La Deutsche Bank est supectée d'avoir facilité l'octroi de fonds à l'Etat islamique en Irak (Middle East Monitor)

La Deutsche Bank est supectée d'avoir facilité l'octroi de fonds à Daesh en Irak
Article originel : Deutsche Bank: Suspected of facilitating funds to Daesh in Iraq
Par Hala Nouhad Nasreddine
Middle East Monitor

L'enseigne de la Deutsche Bank photoghraphiée le 24 août 2020 à Berlin, en Allemagne. [Jeremy Moeller/Getty Images]

La tristement célèbre domination de l'État islamique sur de vastes régions de l'Irak en 2014 et 2016 a non seulement entraîné une crise humanitaire, mais a également laissé l'économie du pays exsangue. Son expansion en Irak, marquée par son contrôle sur de vastes zones du pays, notamment la prise de la ville de Mossoul en juin 2014, a également permis à l'organisation de saisir plus de 121 agences bancaires selon la Banque centrale, dans ce qui a été décrit comme l'un des plus grands braquages de banques que le monde ait jamais connu. Dans le cadre de ses opérations, l'État islamique (EI ou Daesh) a volé un total d'environ 830 millions de dollars.

Malgré cela, certaines banques, dont la Deutsche Bank et plus particulièrement ses succursales étatsuniennes, ont continué à autoriser l'envoi de transferts d'argent en Irak malgré le contrôle exercé par le groupe sur de grandes parties du pays.

Des documents bancaires obtenus par BuzzFeed News et partagés avec l'ICIJ, l'ARIJ et d'autres partenaires médiatiques dans le cadre de l'enquête FinCEN Files, révèlent des transferts d'argent suspects d'au moins 4 milliards de dollars, signalés par les succursales étatsuniennes de la Deutsche Bank et la Bank of America, vers un certain nombre de banques irakiennes entre le 15 juin 2014 et le 30 juin 2015.

Du 2 au 13 février 2015, la Bank of America a signalé 524 transferts de fonds provenant de comptes bancaires étatsuniens vers diverses agences bancaires irakiennes pour plus de 16,8 millions de dollars, et du 18 au 20 mai de la même année, la Bank of America a signalé 244 transferts de fonds allant de 46,54 à 28 millions de dollars à la fois, pour un total d'environ 41,4 millions de dollars.

La banque a déposé les deux rapports d'activités suspectes (RAS) "dans le cadre d'un projet spécial de The Bank of America visant à identifier les virements électroniques qui proviennent et sont envoyés à ces institutions financières situées en Irak".

La déclaration d'activité suspecte déposée en juin indique que 109 des virements bancaires ont été envoyés par sept banques basées en Irak à des clients de The Bank of America et ont totalisé plus de 900 000 dollars, tandis que 54 virements sortants ont été envoyés pour plus de 7 millions de dollars.

"81 virements totalisant 33.409.836,12 dollars ont été effectués par l'intermédiaire de relations de banques correspondantes qui impliquaient de nombreuses institutions financières au niveau mondial", a rapporté The Bank of America.

De même, la Deutsche Bank Trust Company Americas a déposé ses RAS auprès du FinCEN "en liaison avec la collaboration continue des services répressifs", dont la nature exacte n'est pas claire.

Leur premier rapport sur les 15 déclarations de soupçon déposées en janvier 2015 a permis de contrôler 3 844 transactions effectuées entre le 15 juin 2014 et le 15 décembre 2014, d'une valeur de plus de 2,3 milliards de dollars, impliquant 13 banques irakiennes.

Aucune information sur les clients ou les bénéficiaires n'a été incluse dans les rapports des banques.

Bien que les SAR n'aient pas précisé quelles agences bancaires étaient impliquées, les transactions ont été envoyées et reçues au plus fort de la domination de l'État islamique et de son contrôle sur plusieurs agences bancaires irakiennes. De nombreuses banques du nord de l'Irak se trouvaient dans des zones d'influence de la SAR, et ces transferts pouvaient être le produit du commerce illicite de pétrole et de gaz sur lequel l'organisation s'appuyait largement dans ses zones de contrôle.

Selon un rapport de la Banque centrale préparé par son consultant financier, le Dr Waleed Eidy Abdul Nabi, en octobre 2017, la banque a pris diverses mesures de précaution, dont les suivantes, pour protéger le secteur bancaire et financier pendant le règne de l'État islamique :

• Arrêt de l'activité des succursales bancaires et des institutions financières non bancaires situées dans les gouvernorats (Mossoul, Salahuddin, Diyala, Anbar) et interdiction de leur transfert ou fourniture de devises étrangères sur la base du décret de contrôle bancaire n° 9/2/185 du 3/7/2014.
• Interrompre l'adhésion des banques et des institutions financières non bancaires au système de compensation électronique et au système de paiement en général, situés dans les gouvernorats (Ninive, Kirkouk, Salahuddin, Diyala et Anbar).
• Préparation d'un rapport mensuel unifié sur l'activité des succursales sous le contrôle de l'État islamique, à soumettre au gouverneur afin d'empêcher l'argent acquis par l'EI d'entrer dans le système bancaire et financier irakien.

Malgré les mesures de précaution prises par la Banque centrale pour mettre fin à l'activité des succursales bancaires à Mossoul le 7 juillet 2014, le directeur général de la Banque unie d'investissement d'Irak, Alaa Karam Allah, a déclaré dans une interview au Financial Times le 17 juillet 2014, que la banque de Mossoul fonctionnait normalement : "[La banque] n'a pas fermé et le travail n'a pas même cessé un jour. Aucun de nos travailleurs n'a été agressé et le bâtiment n'a pas été touché".

Le Groupe d'action financière, une organisation intergouvernementale basée à Paris pour lutter contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, a publié un rapport sur les sources de financement de l'EI à partir de février 2015 qui identifie les sources par rapport à leur importance comme suit :

• 1. Les retours illégaux par l'occupation des terres, tels que le vol de banque, l'extorsion, le contrôle des champs pétroliers et des raffineries, le vol d'actifs économiques, et les taxes illégales sur les biens et les espèces qui traversent les terres sous le contrôle de l'organisation.
• 2. Enlèvement en échange d'une rançon
• 3. Dons
• 4. Soutien matériel, tel que celui associé aux combattants terroristes étrangers
• 5. Collecte de fonds par le biais des "réseaux de communication modernes", c'est-à-dire les sites de réseaux sociaux

Selon le Centre d'analyse du terrorisme, les avoirs de l'État islamique étaient estimés à 2,2 milliards de dollars à la fin de 2015, ce qui comprenait les réserves de pétrole et de gaz, l'argent liquide, les minéraux et les terres. En outre, les données indiquent que le commerce illégal de pétrole est une source de financement importante pour l'organisation.

Face à l'amélioration des conditions financières de l'État islamique, la situation financière de l'Irak s'est détériorée en raison de la baisse des prix du pétrole. Son déficit budgétaire est passé de 6 % du PIB en 2014 à 15 % du PIB en 2015. En outre, les réserves de devises étrangères de la Banque centrale irakienne ont diminué, passant de 67 milliards de dollars en 2014 à 51 milliards de dollars en 2015, selon un rapport du FMI.

Étant donné que la Deutsche Bank et la banque privée irakienne Elaf Islamic Bank ont déjà été impliquées dans des transactions bancaires avec l'Iran en violation des sanctions étatsuniennes, un autre scénario plausible concernant les bénéficiaires des transferts mentionnés dans les RAS est que ces transferts pourraient avoir atteint des groupes affiliés à l'Iran en Irak. En fait, cela correspond aux sanctions imposées à la Deutsche Bank par le Département des services financiers de l'État de New York pour avoir effectué des transactions avec des entités iraniennes sanctionnées.

La principale question demeure : pourquoi ces énormes transferts d'argent ont-ils été autorisés malgré les soupçons et les mesures visant à contrer l'extrémisme violent et les sanctions connexes aux États-Unis et en Irak ?

Répartition des transferts suspects

En mai 2019, la Deutsche Bank a révélé un défaut de logiciel qui l'a empêchée de signaler certaines transactions suspectes aux autorités concernées pendant près d'une décennie. En conséquence, des milliers de transactions bancaires suspectes ont été effectuées sans responsabilité ni surveillance appropriées, y compris les transferts susmentionnés de 2014 à 2015.

Concernant les transferts suspects, Ross Delston, avocat basé à Washington DC et spécialiste certifié en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (CAMS), a déclaré à l'ARIJ que "ces transferts se poursuivent en permanence, et personne ne sait quel pourcentage de transferts est en fait attrapé".

"La banque est tenue de surveiller les transactions, et c'est à elle de les arrêter, de les bloquer et/ou de les signaler". Elle peut la bloquer sans la signaler, elle peut la refuser sans la signaler. Ce n'est pas automatique. C'est à chaque banque de décider ce qu'elle doit faire, et toutes les banques ne sont pas diligentes", a-t-il ajouté.

Selon la fuite, la Trade Bank of Iraq était impliquée dans la plus grande partie des transferts, soit 3,6 milliards de dollars entre juin 2014 et juin 2015. La Deutsche Bank n'a fourni aucune information sur les clients, ni sur l'identité exacte de l'expéditeur ou du destinataire de l'argent.

Il convient de noter que la Trade Bank of Iraqi, une banque publique, est la principale institution utilisée par Bagdad pour le commerce et les finances. Pourtant, un mandat judiciaire a été lancé pour arrêter les deux derniers directeurs de la banque, Hamdiya Al-Jaf et Faisal Wissam Al-Haimus (actuel président et PDG), pour diverses accusations dont la corruption et la mauvaise gestion.

La deuxième plus grande banque impliquée dans ces transferts était l'Ashur International Bank for Investment,, une filiale privée de l'Elaf Islamic Bank, et la Mosul Development and Investment Bank. En mai 2015, la banque a reçu une transaction en dollars d'un montant exact de 15 250 000,00 dollars. Pourtant, une fois de plus, la Deutsche Bank ne donne aucune information sur les expéditeurs ou les destinataires des transferts d'argent.

La Rafidain Bank de l'État détient 13,28 % des actions d'Ashur.

Du 31 juillet 2012 au 17 mai 2013, le département du Trésor étatsunien a imposé des sanctions à l'Elaf Bank, sur la base de sa connaissance et de sa facilitation des transactions, et de la fourniture de services financiers importants, à la Iranian Bank for Export Development (Banque iranienne pour le développement des exportations : EDBI). La Banque Elaf, et 10 de ses filiales, ont été contrôlées par la Deutsche Bank selon leurs rapports.

Quant à la Iraqi Islamic Bank for Investment and Development, (Banque islamique irakienne pour l'investissement et le développement), la banque privée était impliquée dans des transferts de fonds d'une valeur d'environ 43,3 millions de dollars, tandis que la Banque de Bagdad, également une banque privée, était impliquée dans plus de 5,5 millions de dollars au cours de la même période. Ces banques s'ajoutent à un certain nombre d'autres banques irakiennes mentionnées dans les rapports.

La plupart des banques mentionnées ont des succursales dans les principales villes irakiennes, dont Bagdad, Mossoul, Kirkouk et Erbil. Mais comme mentionné, les rapports ne précisent pas quelles succursales ont été impliquées dans ces transferts.

"Il est donc possible que les transactions suspectes n'aient pas été effectuées pour le compte de l'EI. Les banques nationales irakiennes pourraient cependant facilement lever le voile sur ces transactions en révélant aux autorités qui étaient les parties prenantes aux transactions. De cette façon, il est possible de déterminer si ces parties avaient des liens avec l'extrémisme", explique Henrich Böhmke, un enquêteur médico-légal spécialisé dans la capture par l'État.

La Rafidain Bank, la Banque islamique irakienne, la Banque internationale d'investissement Ashur, la Banque du commerce d'Irak et la Banque Elaf n'ont pas répondu aux demandes de commentaires.

Cependant, il a été largement rapporté qu'après la prise de contrôle de Mossoul par l'EI en juin 2014, le groupe a pillé plus de 400 millions de dollars (500 milliards de dinars irakiens) en espèces des institutions financières de la ville.

"Pour que l'EI survive, une partie de cet argent a dû entrer à nouveau dans le système bancaire légitime pour payer des parties extérieures pour des armes, des biens et des services. Les mêmes canaux seraient probablement utilisés pour recevoir l'argent des sympathisants, des clients et des débiteurs", ajoute Böhmke.

"Pour que l'EI puisse survivre, une partie de cet argent devait entrer à nouveau dans le système bancaire légitime pour payer des parties extérieures pour des armes, des biens et des services. Les mêmes canaux seraient probablement utilisés pour recevoir l'argent des sympathisants, des clients et des débiteurs", ajoute Böhmke.

Un rapport de la Banque centrale d'Irak pour 2014, publié en juillet 2017, a montré les 121 agences bancaires contrôlées par l'EI, dont 84 agences bancaires publiques et 37 privées.

Selon le rapport, l'organisation a volé environ 830 millions de dollars aux succursales bancaires qui étaient sous son contrôle sous la forme de 101 millions de dollars, et 856,5 milliards de dinars irakiens (727,6 millions de dollars), dont plus de la moitié (plus de 415 millions de dollars), ont été pris à la Trade Bank of Iraq, selon le magazine étatsunien Newsweek.

Les intérêts de la Deutsche Bank en Irak

Les relations de la Deutsche Bank en Irak sont diverses, car la banque a des liens et des intérêts forts avec le gouvernement irakien et au Kurdistan.

    1. Les relations de la banque avec le gouvernement irakien :

• A la mi-2015, le gouvernement irakien, dirigé par Haider al-Abadi, a nommé trois banques, Deutsche Bank, Citibank et JPMorgan Chase, pour émettre des obligations d'État d'une valeur de 6 milliards de dollars, dans le but d'essayer de financer le déficit budgétaire de 25 milliards de dollars pour 2015. Les négociations avec les banques et l'ensemble du processus ont été bloqués mais le gouvernement irakien a émis des obligations d'une valeur de 2 milliards de dollars en 2017 et a nommé la Deutsche Bank, la Citibank et JPMorgan Chase à nouveau comme principaux co-directeurs des nouvelles obligations à cinq ans. Récemment, en septembre 2019, le Conseil des ministres irakien dirigé par Adel Abdul Mahdi a approuvé un accord de prêt entre le ministère fédéral des finances, la Deutsche Bank et Standard Chartered pour financer la construction de 13 sous-stations et fournir 35 transformateurs haute tension au ministère de l'électricité de la société allemande Siemens.

    2. Les opérations de la banque au Kurdistan :

• En février 2015, Gulf Keystone Petroleum (GKP) au Kurdistan a choisi la banque et une deuxième partie comme conseillers financiers pour des transactions potentielles liées à la vente d'actifs ou d'entreprises. Par la suite, en juin 2015, le gouvernement régional du Kurdistan a sélectionné deux banques, dont la Deutsche Bank, pour superviser les ventes potentielles d'obligations par le gouvernement. Plus tard, en mars 2016, le groupe Qaiwan dans la région du Kurdistan s'est à nouveau tourné vers la banque, en plus de la branche de Dubaï de la Lebanese Bank Med, pour organiser un achat à crédit de 75 millions de dollars pour une période de huit ans.

Il est clair que la Deutsche Bank est l'une des premières et des plus privilégiées pour l'Irak dans ses transactions financières et pétrolières ou ses consultations. Mais pourquoi le gouvernement irakien insiste-t-il pour se tourner vers une banque dont la réputation est ternie et la crédibilité en jeu, surtout après qu'elle a été soupçonnée de financer des groupes armés en Irak et de faciliter les opérations bancaires d'entités iraniennes sanctionnées ?

En fait, la relation de la banque avec l'Irak n'est pas nouvelle. L'implication de la Deutsche Bank en Irak remonte à 1888, lorsque la banque s'est vu accorder des droits prioritaires pour les opérations minières, y compris le pétrole et les hydrocarbures, dans l'empire ottoman.

La Deutsche Bank est sous surveillance pour corruption

Ce n'est en aucun cas la première fois que la Deutsche Bank est mise en cause. À ce jour, elle a dû payer des milliards de dollars d'amendes pour blanchiment d'argent et transactions suspectes, en plus de financer des pays qui sont soumis à des sanctions étatsuniennes pour avoir parrainé l'extrémisme violent.

En novembre 2017, les familles d'un certain nombre de soldats étatsuniens tués ou blessés en Irak ont porté plainte contre la Deutsche Bank et plusieurs autres banques pour avoir fourni à l'Iran des services bancaires qui ont permis aux militants de lancer 55 attaques contre les forces armées étatsuniennes en Irak.

Toutefois, le juge étatsunien a rejeté la plainte en mars 2019 au motif que les preuves ne permettaient pas de démontrer que la banque était consciente que, par ses opérations bancaires, elle permettait aux militants de lancer des attaques en Irak en contribuant au transfert de fonds au Hezbollah, à Al-Qaïda et à d'autres groupes que le gouvernement étatsunien considère comme des organisations terroristes, selon Reuters.

Un autre nom important dans les affaires contre la Deutsche Bank est celui de Rhonda Kemper, dont le fils a été tué par une bombe à Bassorah, qui, selon elle, était de fabrication iranienne et transférée des gardiens de la révolution iraniens au Hezbollah et aux milices irakiennes, qui l'ont ensuite placée à Bassorah. Kemper a utilisé la loi anti-terrorisme ("ATA") dans son cas, selon le rapport du tribunal. Pourtant, son affaire a été rejetée en décembre 2018 pour "défaut de réclamation".

En outre, le Département des services financiers de New York a pénalisé la banque à plusieurs reprises en utilisant son rôle d'autorité sur la Deutsche Bank, puisque le siège étatsunien de la Deutsche Bank est à New York.

Delston note que, contrairement au Canada par exemple, les États-Unis n'ont pas "d'obligation de déclaration pour les virements de plus de 10 000 dollars". Ainsi, seul un pourcentage limité de ces virements est pris en compte.

"C'est pourquoi, lorsqu'elles sont prises, les sanctions qui sont imposées à la banque peuvent être très élevées, simplement pour avertir les autres banques qu'elles devraient suivre ces règles de plus près", a-t-il ajouté.

Parmi les sanctions prévues à l'encontre de la Deutsche Bank, on peut citer les suivantes :

- En novembre 2015, la banque a été condamnée à une amende de 258 millions de dollars par le département des services financiers, et a été obligée de nommer un contrôleur indépendant et de licencier ses employés pour des transactions et des transferts financiers au nom de l'Iran, de la Syrie, du Soudan et d'autres entités sanctionnées, après avoir documenté que de 1999 à 2006 au moins, la Deutsche Bank a utilisé des méthodes tordues et non transparentes pour plus de 27 200 transferts d'argent en dollars d'une valeur de plus de 10,86 milliards de dollars au nom d'institutions financières iraniennes, libyennes, syriennes, birmanes et soudanaises, entre autres soumises aux sanctions économiques américaines.

- En ce qui concerne les amendes financières résultant du blanchiment d'argent, couvrant la corruption et le traitement des personnes suspectes, la banque allemande a été condamnée à une amende de 2,5 milliards de dollars le 23 avril 2015, certains contrats devant être résiliés et certains employés devant être interdits en raison de la manipulation des taux d'intérêt. Par la suite, au début de l'année 2017, la banque a été condamnée à une amende de 425 millions de dollars pour avoir permis à ses commerçants de s'engager dans un système de blanchiment d'argent en utilisant des opérations "miroirs" en Russie. Le 20 juin 2018, la banque a ensuite été condamnée à une amende de 205 millions de dollars en raison d'un comportement illégal et "dangereux" dans le commerce des devises.

- En novembre 2018, les autorités allemandes ont fait une descente au siège de la Deutsche Bank à Francfort à la recherche d'informations liées à un scandale de blanchiment d'argent.

Il est clair que le dossier de la banque est rempli d'allégations crédibles de transgression de la loi. Malgré cela, l'action rigoureuse n'a pas été suffisante pour garantir que la banque s'abstienne d'effectuer des transactions illicites ou des transferts financiers suspects, ce qui l'oblige à adopter la transparence dans ses opérations.

Si le système de déclaration des transactions suspectes de la Deutsche Bank fonctionnait correctement, comme l'exige la loi, au moment des flux d'argent vers et depuis les banques irakiennes en 2015, il est possible que certains flux illicites aient été interdits, y compris les éventuels flux vers et depuis l'État islamique.

La Deutsche Bank n'a pas répondu à nos questions spécifiques concernant nos conclusions, mais a plutôt limité sa réponse à une déclaration générale de son porte-parole : "La banque est exposée à divers risques de criminalité financière, notamment le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et les sanctions... Conformément à ses obligations légales et réglementaires, la Deutsche Bank estime qu'il est vital de lutter contre la criminalité financière afin de garantir la stabilité des banques et l'intégrité du système financier international. L'incapacité à gérer les risques de criminalité financière expose la Deutsche Bank et ses employés à une responsabilité pénale et/ou réglementaire potentielle, à des poursuites civiles et à une perte de réputation. Bien qu'il ne soit pas possible d'éliminer entièrement ces risques de criminalité financière, des contrôles proportionnés doivent être mis en place pour minimiser ces risques".  En conséquence, "la Deutsche Bank est actuellement soumise à des niveaux accrus de contrôle réglementaire et d'activités concernant sa gestion des risques de criminalité financière. Ces activités réglementaires ont conduit à la nomination d'un certain nombre de contrôleurs externes".

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